Российский рынок микрокредитования за последние годы приобрел новые черты. Сейчас при наличии выхода в интернет можно оформить займ из любого уголка страны и в тот же день получить деньги. Заемщику не приходится собирать большой пакет документов и искать ближайший офис микрофинансовой организации, необходимо просто правильно выбрать МФО и подходящие условия по кредиту.
Некоторые компании устанавливают ограничения по возрасту клиентов, с которыми они работают, и принимают заявки от людей не младше 21 года, но в большинстве ситуаций под требования подпадают граждане России от 18 лет. Верхняя возрастная планка может варьироваться в зависимости от внутренних правил МФО, но обычно превышает 65 лет. Получается, что клиентами микрофинансовых организаций помимо людей трудоспособного возраста могут стать студенты, которые и так часто влезают в долги, и пенсионеры. Так происходит из-за того, что компании лояльно относятся к выдаче займов и не требуют от заявителей документального подтверждения уровня доходов.
Условия пользования микрокредитами совпадают в большинстве МФК и МКК. Деньги выдаются под 1% в день (с 1 июля 2023 – 0,8%), зачисляются на карточку или в электронный кошелек клиента через несколько минут после одобрения заявки и могут выплачиваться тем же способом без посещения офиса компании. Некоторые люди не решаются подавать запрос на займ, предполагая, что не соответствуют требованиям кредитора, и опасаясь отказа. Но есть простые правила, следование которым повышает шансы человека на получения микрокредита.
Основные факторы
Кредиты в МФО выдаются на основании проверки данных, предоставленных потенциальным клиентом. При оформлении займа онлайн такая проверка чаще всего производится в автоматическом режиме специальной компьютерной программой. Следуя заложенным алгоритмам, скоринговая программа начисляет баллы за каждое заполненное поле в анкете и при достижении определенного порога выносит положительное решение о предоставлении человеку денег. Процедура занимает не более 10-15 минут. Понимая, как устроена оценка благонадежности клиента, заемщик может повысить свои шансы на получение не только онлайн займа, но и при оформлении кредита или кредитки, например на 1мбанк ру.
Ключевое внимание нужно уделить нескольким пунктам.
- Кредитная история
Система оценивает кредитный рейтинг заемщика и проверяет по открытым базам информацию о наличии у него непогашенных кредитов. Если такие просрочки зафиксированы в кредитной истории заявителя, это может стать сигналом для отказа в займе. В остальных ситуациях заявки успешно проходят проверку в 90-95% случаев.
- Мониторинг по государственным базам
Высокая долговая нагрузка, наличие судебных решений в отношении заявителя и наложение ареста на его имущество могут стать причиной отказа, потому что это повышает шансы, что клиент не сможет погашать займ. Некоторые МФО в такой ситуации принимают решение выдать экспресс-кредит, но уменьшают его размер и срок погашения долга. Заемщику предлагается самостоятельно решить, подходят ли ему такие условия.
- Социодемографический портрет
По информации из анкеты скоринговая программа создает портрет заемщика и оценивает его благонадежность. Если у человека есть высшее образование и хорошая работа, он состоит в браке и имеет собственное жилье, а его возраст превышает 22-23 года, он признается идеальным заемщиком. Такие люди не получают отказа в МФО. Дополнительно компьютерная программа может оценивать активность человека в социальных сетях. Автоматизированная скоринговая система воспринимает наличие профиля и постоянную активность на странице в качестве подтверждения благонадежности клиента. Важно, чтобы в аккаунте в соцсетях были заполнены поля с информацией об образовании, семейном положении, месте жительства и т.д.
Требования к анкете при подаче заявки на займ онлайн:
- Корректное заполнение всех полей.
- Отсутствие ошибок и опечаток в персональных данных. Личная информация сверяется со сведениями из паспорта, копия которого присоединяется к обращению.
- Наличие активного номера мобильного телефона, оформленного на имя заявителя.
- Наличие действующего российского паспорта с отметкой о регистрации на территории страны.
- Отсутствие имени человека в списках участников запрещенных в России экстремистских организаций.
- Отсутствие непогашенных судимостей и проблем с законом.
При идентификации клиента компьютерная программа проверяется, что предоставленная копия паспорта, указанный номер телефона, заявленная банковская карта принадлежат заемщику, а не оформлены на третьих лиц. При проверке может произойти тестовое списание небольшой суммы с карточки или со счета мобильного телефона, потом эти деньги возвращаются заявителю.
Что делать, чтобы взять займ?
Для получения одобрения на экспресс-кредит рекомендуется действовать в соответствии с простыми правилами:
- Внимательно заполнять анкету и перепроверять внесенную информацию перед отправкой онлайн-формы.
- Убедиться в отсутствии просрочек по другим долговым обязательствам, при наличии таковых постараться закрыть их.
- Вносить в заявку корректную информацию о себе, указывать собственные паспортные данные и платежные реквизиты.
Микрофинансовые организации лояльно относятся к клиентам, которые не пытаются обмануть их при оформлении займа онлайн, предоставляют полную информацию о себе и открыты для дополнительных проверок.
