Страхование квартиры, приобретаемой в ипотеку, относится к обязательным видам страхования недвижимости, что зафиксировано в федеральном законе «Об ипотеке» (ФЗ-102). Без такого полиса получить одобрение кредита в банке просто невозможно. Приобретаемая квартира или дом в таком случае становится залогом по ипотечному кредиту, поэтому логично, что страховка необходима.
Страхование ипотеки обеспечивает защиту в таких потенциальных жизненных ситуациях, когда заемщик теряет жилье, оставаясь при этом с обязательствами перед финансовой организацией. Также он гарантирует, что банк не потеряет свои деньги. Страховку надо предоставить еще на этапе оформления ипотечного кредита. Как правило, срок полиса изначально равен одному году, а в дальнейшем необходимо ежегодно продлевать его, пока кредит не будет погашен.
Ипотечное страхование можно назвать стандартным продуктом, который мало различается по страховым компаниям. А вот полисы добровольного страхования недвижимости, наоборот, заметно отличаются и по типам покрытия, и по стоимости.
Какие риски покрывает ипотечная страховка
Рассмотрим подробнее, в каким ситуациях вам поможет такой полис страхования.
Важно понимать, что такие страховки распространяются лишь на конструктивные элементы здания, то есть перекрытия, стены, окна и двери. А вот элементы декора и бытовая техника не страхуются. Это является ключевым отличием такого страхования от добровольного, которое покрывает не только внутреннюю отделку, но и гражданскую ответственность перед соседями, то есть третьими лицами.
Объем рисков, которые покрывает обязательный полис, также минимален. В него входят лишь происшествия, которые могут уничтожить жилье или заметно уменьшить его стоимость. Сюда входят взрывы и пожары, стихийные бедствия и брак строительной компании, а также незаконные действия третьих лиц.
Важно отметить, что у банков нет возможностей для выбора рисков, входящих в страховку. Согласно решению Центрального банка России, на сегодня все банки, микрофинансовые организации и страховые компании должны следовать единым стандартам требованиям для ипотечного страхования.
Можно ли взять ипотечный кредит без страховки недвижимости
Такие случаи можно назвать скорее исключениями и к ним относятся ситуации, когда строительство дома еще не завершено и, соответственно, объект недвижимости не сдан в эксплуатацию.
Однако до тех пор, пока дом не сдан, банковские организации, предоставляющие кредит, требуют от заемщика приобрести полис личного страхования, то есть страховку здоровья и жизни. Затем, сразу после завершения строительства недвижимости и оформления права собственности, необходимо привлечь независимого оценщика, провести оценку готового жилья, сделать его предметом залога по кредиту и приобрести страховку недвижимости.
Добровольное страхование квартиры или дома
Учитывая, какой минимум рисков покрывает обязательное ипотечное страхование, неудивительно, что добровольное страхование имущества пользуется достаточно высокой популярностью в России. Приобретая такой полис на сайте https://akbarsstrah.ru/, вы имеете возможность включить в него условия и сроки с учетом ваших индивидуальных потребностей. Например, вы можете застраховать квартиру сроком от 1 месяца, и выбрать конкретные риски, вероятность которых вы считаете высокой. Сразу оговоримся, что наиболее частотным страховым случаем в этом плане считаются заливы водой.
Расширенный список покрытия по страховке, на ваш выбор, в дополнение к затоплениям и уже упомянутым стихийным бедствиям, пожарам и грабежа может включать всю бытовую технику, мебель и даже внутреннюю отделку жилья.
В завершение напомним, что застраховать можно не только собственный дом или квартиру, но и арендуемое жилье.
